10月31日深夜，我习惯性地进行每月末资产计算，登录花旗银行时，蓦然发现以前习惯于见到的那个网站已经不复存在，代之以一个桥页，有两个链接，一个指向PRESTIA，另一个指向花旗面向其法人客户的页面。我这才意识到刚刚过了凌晨0点，根据先前的通知，花旗银行在日本的零售业务终于正式终结，变成了SMBC信托银行的PRESTIA。SMBC信托银行是SMBC集团以前购买的法国一家面向富裕阶层的信托银行，而花旗并入后，则被称为PRESTIA，以便与之前的银行业务（私人银行、信托和法人业务）相区分。由于系统的更替，当时无法登入，说是要两天后才能启用新网站。

其实，据说早在一个月前，花旗与SMBC信托银行就已经完成了交接。因此，今年夏天曾经有一个促销活动，好像是要求账户里至少有1000万日元的资产，并有一定数量的外币储蓄，这样，就会因每多存入一百万日元而获得1万日元的奖励。一个重要的条件是，要保持到10月。我当然知道，这样做的目的是为了防止人们因银行的更替而关闭账户离去。但当时我在想，到10月有什么用？得到11月才能变成PRESTIA啊，到10月末人们就抽走资金的话，他们怎么办？结果，没想到的是，原来在10月已经完成了更替。

之后，我在午餐时间，去了趟变成了PRESTIA的花旗银行，一方面是为了看看变成什么样了，另一方面是为了换储蓄卡。当然，不换也行，但PRESTIA方面建议换，而且这也是唯一一次免费更换的机会。到了那里一看，果然店面变了样子，但基本上是对名称、Logo、配色等进行了改变，而其他的则还是跟以前一样。

到了里面，还是如往常那样，人不是很多（普通银行里往往会人满为患）。等了一会儿就叫到了我。于是，首先申请更新储蓄卡，并因为我是属于先去的客户之一，而可以选择一样纪念品。我选了一支圆珠笔，铝壳的，不算高级，但比普通的塑料壳的笔要好一点。另外，还有硬壳笔记本以及另一样什么东西（忘记了）可选。然后，我做了一个投资者的风险测试，并因此而可以再从另外3组纪念品中选一样，有折叠伞、手提袋以及笔袋。我觉得手提袋可能有点招摇，就好象为他们时刻做广告一样（也有可能是比较低调的，黑色，其他所知不详），想到我的伞都比较大（因为我喜欢用较大的伞，避免淋湿衣服），在早上不下雨但晚上有可能下雨时很麻烦，就选择了那个比较小巧的折叠伞，很轻巧，且能方便地放在我的手提包里。最后，在银行员对我进行了一番名为金融商品咨询实为销售的交谈后，就拿到了新卡。我保留了原来花旗的卡做纪念，但为了安全起见，银行员将其在系统里停用了。

上图是官方公布的新卡的样子。普通卡多了IC芯片，而金卡则没有IC芯片，还是只用磁条。为什么金卡反而技术上不如普通卡先进呢？我想，没加IC芯片的原因可能是怕影响美观吧？这一点很值得国内的银行学习和思考。看一下国内发行的各种白金卡，卡面上乱七八糟的一堆各种各样的东西，丝毫没有那种优雅的感觉。

上图左边是近来收到的从PRESTIA寄来的明信片，而右边的则是收到的在10月29日寄出的最后一张花旗式样的明信片。可见，也是除了名字、Logo和配色外，连格式都还是维持原状。里面也是如此。而且，其网站也是如此。不知道的恐怕会以为是盗版、抄袭的呢。

总之，一切都还是跟以前一样，所以也就基本放心了。至少目前是这样的。以后能否一直维持是一个问题，但近期应该不会改变吧。

周六，因与银行员约好，去了一趟银行，谈一些投资的事。我因为一些原因而无法投资他们提供的基金（而且说实话也不想在这里买基金，毕竟成本比证券公司贵了一些），也对保险不感兴趣，而且信用卡又被花旗银行卖给了SMBC集团的其他公司，因此，就只剩下贷款（住房和房地产投资）了。我也是觉得总是仅仅把钱存在他们那里，享受着其优惠，而没有太多的付出，有点不好意思，毕竟我也希望他们能一路走好，不要因走不下去而不得不取消一些优惠。但我对投资是十分认真和较真的，眼里容不得半点沙子，而且也的确有十分客观的情况不允许我在这里买基金，一说明，银行员就不再向我推销基金了。于是，就只剩下消费了。我想申请一张好一点的信用卡，可惜他们目前又没有自己的信用卡业务。于是就多了解了一些他们的贷款业务。当然，我这一两年来，为了今后的生活规划而在那里囤积了较多的外币储蓄，而只拿很低的利息，且缺乏政府的储蓄保障，也算是对他们的一些支持了。交谈中，我说，对于变成了日本的银行的PRESTIA，能保留原来花旗银行的一些特别之处是很难能可贵的。银行员说，如果不这样的话，跟其他银行比，就失去竞争力了。这倒是实情。对我来说，该银行有如下优点，是其他银行难以代替的：

• 在离开日本后，账户还可以保留。而且，就是没有日本的住址也无妨，只要提供海外的住址即可。（这一点已经跟银行员确认过了）这是其他任何日本的银行都不能提供的。
• 较低成本（对于Citigold账户甚至免费）的海外汇款
• 方便储存外币储蓄，并能以较低的成本取外币现金
• 可以在海外的ATM上方便地取款（根据转让合同，PRESTIA可以继续使用海外的花旗银行网络）
• 一定条件下的各种其他优惠，如免费在其他银行的ATM里取款等等

我当年一到日本不久，就在花旗银行开了账户，因为当时日语基本不通，花旗的英文服务让我感到十分的温暖。这么多年以来，绝大多数时候我都是把花旗银行作为自己的主银行的（一段时间切换到了新生银行，后又切换了回来）。因此，我对花旗银行还是十分怀念的。希望PRESTIA能秉承着原来花旗银行的基因，一路顺利地走下去。

继汇丰银行、渣打银行相继将个人业务从日本撤出后，花旗银行也终于正式宣布将个人业务（储蓄、信用卡）撤出日本，而只保留法人业务。于是，三大国际性的银行，终于在日本全军覆没。。。而且，拥有30多家分行的花旗银行，相当于中等大小的地方银行，要比另两家大得多。因此，这在日本也是一件前所未有的事。

早在今年8月，就有消息说花旗银行的个人业务要撤出，并将于9月开始让有意收购的银行开始竞价。但是，花旗银行个人业务部旋即在在自己的网站上“辟谣”，说这并非花旗银行正式宣布的，而是媒体的臆测（现在还能在其网站上看到这篇声明）。我对此不太相信，因为日本经济新闻、彭博社等多家金融相关的媒体都报道了这一消息，不太可能是空穴来风。终于，花旗近日自己正式承认了。

我从来日本开始，一直是花旗银行的用户，相信很多在日外国人也都是如此吧。我喜欢花旗银行的原因有以下几点：

• 有英文服务。在来日本之初，这是十分重要的。当然，现在已经不再重要了。
• 便于兑换和存取外币。尤其是在我刚来日本时，当时兑换外币的手段还不像现在这样丰富，在花旗银行兑换美元基本上是最便宜的了。其他银行的手续费都极其昂贵。而且，在一定的条件下，花旗银行还能免费发行美元的旅行支票，对国外旅游十分方便。
• 国际汇款费用较低，在一定的条件下（如获得Citigold资格）甚至可以免费。而且由于花旗银行拥有广大的国际银行网络，接受汇款的银行或金融机构往往也不扣手续费。新生银行Platinum用户每月只有1次的免费额度。
• 对于Citigold用户，国内汇款也免费。与此最接近的是新生银行，当初每个月有10次的免费额度，后降至5此，后又降至1次（Gold用户5次，Platinum用户10次）。
• 在储蓄总额超过100万日元时，在几乎所有的银行的ATM机取款，都免费。而很多银行甚至在自己的ATM机取款时，如果是在工作时间（9:00~15:00）外都要收费。与此最接近的也是新生银行。
• 在同一个银行帐户内，可以开设数个子账户，便于金钱的管理。
• 24X7电话银行服务

我来日本之初，花旗银行提供的美元存款利率比较高，因为花旗银行可以把这些资金传回纽约总部，并很容易地贷给企业或个人（房贷等）。这也是当初花旗银行人气的原因之一。而24X7电话服务、不论何时何地都免费取款、以及较便宜的外币兑换服务等，则是把国外银行的优质服务引入日本，如吹到沉寂的环境里的一股清新的风。

对于汇款来说，花旗银行的Citigold用户有着得天独厚的优势。同样是外资背景的新生银行，其Platinum用户也不过每月1次（国际）或数次（国内）的免费额度，跟花旗银行随便多少次相比，简直惨不忍睹。而且，新生银行Platinum用户的门槛（帐户内总资产2000万日元以上）要比花旗银行Citigold用户（总资产1000万日元）要高得多。

前些年，我曾经一度把主银行从花旗转到新生（花旗次之），因为它提供每月数次的免费汇款服务，同时也有24X7电话服务、不论何时何地都免费取款等服务，适合在日本国内使用。因此，除兑换外币和国际汇款还是通过花旗银行外，主要用新生银行。新生银行正式的外币业务好像是后来才开始提供的，尤其是它购买了撤出日本的Lloyds Bank的海外汇款业务。在近几年中，我则再次把花旗银行当做主银行，并把资金从其他各个银行帐户集中在这里。以前还曾想，如果离开日本的话，还是继续以花旗银行的帐户为我在日本的主要金融据点，因为只有花旗银行给日本境外的用户保存帐户。结果，随着花旗银行的撤出，这一计划也自然是泡汤了。

因此，花旗银行的撤退，对于我本人来说，影响很大。目前有4家银行通过了第一轮竞价，包括新生银行。我希望新生银行是最终的买家，这样也许比其他银行要好一些。

我来日本后，申请的第一张信用卡就是花旗银行的卡。当时也没有经验，就自然地到花旗银行申请了。后来发现缴纳年会费实在不值得，就换成了超市发行的免年会费的卡。而且，我发现花旗银行的信用卡总是变来变去的，包括那些高端的卡，很少有持久的。这次，终于整个个人业务都没有了。可见世事之无常啊，连从1902年就来日本的花旗银行这一老字号银行都不能幸免。也许，我也到了应该随着这股潮流从日本激流勇退的时候了？

【附】在花旗银行撤出日本后，我的替代计划：

• 主银行：新生银行
• 外币储蓄：？
  • 备选：新生银行（对新生银行的财务状况有点担心，毕竟外币储蓄在银行破产时是不受保护的）。另，如果不选择从新生银行做海外汇款的话，则没太大必要存在这里。
• 国际汇款：？
  • 十分不情愿的备选：新生银行（GoRemit，每次收汇款手续费2000日元，不管汇款额多少。但必须汇入日元，由新生银行来兑换为外币并收取兑换手续费。如果汇存于新生银行的外币，则汇款手续费为4000日元。）
• 国内汇款：新生银行、Mizuho银行、ゆうちょ银行（只用于对其他ゆうちょ银行帐户汇款时）

有效使用新生银行的诀窍：获得其高端用户（Platinum）的资格。虽说2000万日元以上的帐户余额门槛比较高，没有相当多的资产的话，把这么多资金放在这里很不合算，但还有其他一些门槛较低的替代方案可选，比如满足以下任何一条均可：

• 基金、外币等新生银行指定资产类别的余额总和超过500万日元
• 把房贷移到新生银行

我以前曾考虑过后者，虽说新生银行的房贷利率比我现在使用的Mizuho银行要低一些，但由于其他杂费的存在，移过去的话，实际上是赔的。。。看来，后花旗时代的对策还是得慢慢研究和考虑了。

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后记（2015.01.11）：

去年年底，有消息称花旗银行的个人业务部门被卖给了三井住友银行，将会被合并到旗下的信托子公司“SMBC信託銀行”。具体的服务会变成什么样并不清楚。我到花旗银行去问了一下，得到如下答复：

• 合并需要一些时间，可能是在2015年末完成
• 之后，有99%的可能性会继续维持原来的服务，比如利用花旗银行的国际网络等，因为这些是收购日本花旗银行的前提条件
• 还会继续提供外币储蓄业务
• 甚至有可能继续沿用花旗银行的名字，因为很多顾客更喜欢这个名字（我比较怀疑其可行性，那位银行员也同意）

由于这是花旗银行对部分特定顾客服务的银行员所作出的私下的回答，因此，当时不便于放到网上。而且由于回答我的是花旗银行的销售人员（日语“営業課長”，英语则是“支店销售经理”），因此，我对这些也不能完全相信。但是，这至少在一定程度上缓解了我的紧张心理。因为当时，我到那里主要是去建立一些把外币存款汇往国外的通道，如果情况不对，会很快把外币储蓄撤出那里。

后来，终于出来了官方的回答，主要包括：

• 合并预计在2015年下半年完成。
• 在合并完成之前，各种服务维持原样
• 合并完成后，各种服务似乎也会继续提供（日语原文：“SMBC信託及びシティは、リテールバンク事業の円滑な移行及び維持・継続に協力していく事に合意し、商品・サービスの継続提供にかかる包括的な契約を締結しました。”）

因此，我就不需过多考虑“后花旗时代”的对策了。希望我所主要使用的几项服务能得以继续。

网友WILSON的问题：

您好：
我和太太都在中国工作, 我太太是日本籍。想在日本买套房子，将来退休后去住。想请教一下，如果我在日本买房后，现在暂时不住，出租给别人。日本关于房屋出租的税率是怎么样的？要不要交营业税和个人所得税，如果每月租金在15万的话。另外，据说日本房屋规定50年的寿命，50年后有可能推倒重建，那样如果我买10年或20年房龄的房子是不是损失很大？再请教一下，安培政府现在货币量化宽松政策，日本房产是不是会涨价？
盼恢复。谢谢。

iDog的回答：

您好。下面是我本人的一些看法，仅供参考，不对您的盈亏等结果负任何责任。在采取行动之前，建议咨询相关领域的专业人士。

如果您不在日本居住，则应该对由房地产而产生的收入缴纳20%的税，不管租金高低。（我印象中是这样的。由于本人懒惰的毛病，就不具体查资料了，望见谅。）

日本的房屋法定寿命（日语“法定耐用年数”）是47年（严格说是RC、SRC建的楼房，一户建等木板房寿命仅20多年），这里的“法”是指跟税收相关的法律，用于折旧计算，并不是说过了49年后就一定要用白灰刷上一个“拆”字。根据目前的建筑质量来估计的话，应该没什么大问题，除非东京发生所谓的“直下型大地震”。但是，旧房子的租金会逐渐下降，因为大家都喜欢住新房子，而且新房子会有更多的新的技术和性能。实际上，要把一座楼房推到重建，是不容易的，因为要取得绝大多数户主的同意才行。但是，在一栋楼的住户中，往往各种情况的家庭都有，如果经济上紧张的家庭多的话，则很难通过。推倒重建实际上对投资者来说往往是正面的因素，而不是值得担心的事。

在“安倍经济”下，日元会走弱，会有通胀的倾向，因此，按道理说，房价应该上涨。但房价同时也受供需平衡的制约，因此，是否上涨、上涨多少、哪些地方的房价上涨等都应考虑。

不知道您的具体年龄段，但您和太太在退休后真的希望在日本长期定居吗？这也是一个值得考虑的问题。因为日本有自然灾害、财政、年金等各种问题，而且生活费用也不菲。因此，如果您不是近期退休的话，值得三思。

昨天（因为已过晚上0点）中午，我在午饭后从ATM里取了1万日元，结果发现，这张钞票的编号居然十分吉利：

相同的数字组成的编号在日语中称为“ぞろ目”。这里的编号为“888822”，由于不全是8，因此称不上是真正的“ぞろ目”，但是也很不容易了。可惜的是，这张纸币不够新，有折痕和使用过的感觉，否则会更加出色。

现在是敏感时期，2012年12月21日到22日，正是传说中的根据玛雅历人类要毁灭或进入一个新的纪元的时候。因此，这里不能免俗，我看到这张钞票后，自作多情地做出这样的解释：

“8888”即是通常有点俗的“发”的意思（因为这样谈钱传统上都给人以俗的感觉，尽管我们离不了钱），四个8，更加强化了这一点。

“22”为好事成双，2就是双，而且两个2，更加强化了这一点。

最近，我的财运还算不错。那这个成双的好事，应该预示着人类不会终结吧？我们拭目以待。:-)

再乱说一下字母部分：

前面有“AL”，后面是“U”，连起来为“ALU”，在计算机科学中是“Arithmetic Logic Unit”（算术逻辑单元）的缩写，这是CPU的核心部分。其原理图如下：

这正是表示胜利的“V”字形！

或者，“AL888822U”也可以说是：A Lovely/Large 发发发发、好事成双 to you！

总之，个人感觉这是一张缘起很好的钞票，里面似乎蕴含着强大的财运和幸运。希望能给我带来这些运气，如果是这样，我愿意把这些运气“回向”给大家。

这个星期，发生了一件奇怪和意外的事。

由于夏季天气炎热，我每天早上都骑车到车站。大约两个月之前，早上起来忽然发现车胎扁了。取来打气筒打气，发现居然漏气，于是只好作罢。晚上回家把自行车带到房间里修补漏气的后轮内胎。打开一看，发现内胎下侧面居然有一个口子，不知道是怎么出现的。如果说是压到尖锐的物体上被刺破的，那么破损的口子为什么不是像通常那样出现在下侧，而是在靠近侧面的地方呢？也或者是被恶作剧者给刺破的？总之，补好后，按照自己的好习惯，检查了外胎（防止玻璃碴子等尖锐物体还留在那里，再次扎破内胎），并打气检查内胎。结果还是快速地漏气——原来，另一侧也在漏气。如果是被刺破的话，刺得倒够深的。

补好后，推倒楼下，第二天早上，发现轮胎内的气又有些不足。于是，晚上下班回家时，只好绕道到超市，去给车打气。后来就干脆每天早上打一次气了，因为每打一次气，只能维持一天的时间。为了方便，我就把打气筒一直放在楼下大厅的一个角落里。因为这里的电梯比较小，把自行车弄进去十分困难，因此一直懒得再修一次。

上周一早上，我突然发现打气筒不见了。心想是不是被谁临时拿走用去了？结果一直没见有人还回来。心里也没有什么感觉，只是到了周六，决定到超市找人修车，并再买一个打气筒。后来因故误了修车的时间，晚上到了超市买打气筒，却发现那里并没有我用的这种带压缩空气功能的，于是就没买。周日到楼下倒垃圾时，突然发现打气筒正放在存放垃圾清扫工具的地方。可能是垃圾清洁工因打气筒妨碍工作而挪过去的吧？不管怎样，打气筒失而复得后，我就给自行车打了气，恢复使用。周一早上，照例打算打气时，却出乎意料地发现，轮胎里的气居然还十分充足。晚上下班时也不用到超市打气。到了第二天早上， 还是很充足。这样用下来，直到今天，也没再出现漏气的现象。于是，慢撒气的后轮胎就奇妙地自己痊愈了。

近来我在修心养性，不知该轮胎是不是随着我的心灵的好转也自动愈合了？

结束了休假，按原计划乘坐南方航空公司的飞机回到日本。

近来，大量中国人由于日本大地震而撤回中国。应此需求，南方航空改空客A320为更大一些的A321飞东京。这次飞机上居然坐得比较满。我基本没看到空座。当然，我没有到飞机尾部去看，不知道那里如何。

飞抵东京成田机场后，明显感到人气不如以往旺。一方面，人数的确较以往少，另一方面，出于节电的要求，机场内灯光照明被调节得比较暗。出机场后，在“空港第二ビル”站上京成线的电车，发现从第一候机楼开来的车居然没几个人。直到开出成田机场后，人才开始多起来。这跟以往也截然不同。

经过一番奔波，终于回到家。在家附近的超市，看到卖的东西比我回国时多一些。不知道是真的有所改善，还是因为我去的比较早——回国前，由于有工作，通常都是晚上去。这次是下午去的。

在我到家后，一位猎头居然打电话来，目的是确认我是否还在这里。据他说，现在各大公司都重新开始正常运作，因此，招聘工作也会再次开始。还有我的一个在外资企业工作的前同事似乎也证实了这一点。该公司比较灵活，允许一些IT工作者回到家中远程工作，于是，这位同事就早早地跑回了曼谷。。。今天，我在网上惊奇地发现，她居然在星期天就回来了。我要是她，就是没有地震也不愿意跑回来。。。以SOHO的工作形式，拿着这里的工资，在那里消费，这是多么理想的事情啊。

其实，我并不感觉现在情况有多好。虽说暂时不怎么地震了，但我一直觉得核危机比地震更恐怖。这次福岛的核电站反应堆总也弄不好，且比我回国时更糟。不过，稍稍令人安心的是，日本政府和东京电力终于向法国和美国等求助了。此前他们的不懂装懂、优柔寡断和一意孤行可能是最令人恐怖的事情吧？

由于家里出了点事，加上这里前几天也不太太平，因此，就决定回国了。抱着辞职或被炒鱿鱼的觉悟去跟上司说，上司把事情稍稍压下，跟其他高层领导斡旋，给了几天假（因为家里有事），加上我原有的假期，让我回去两周左右。

很不好的是，我还有些工作没做完。我申请在请假期间，在家里通过互联网继续工作，但是，根据公司的规定，这样远程监控可以，编程不行！于是，在周四，根据上司的指示，把手头的项目托付给其他同事，并在周五急速地将其完成（估计精度要受影响），以备测试用。同时，把家里的猫托付给了猫保姆。

由于要救灾，以及很多核电站被迫停止运行，东京圈近来严重缺电。公司大楼里为了节电，整天都黑洞洞的。许多店铺临时关了门，家附近24小时营业的西友和一家麦当劳在晚上也停止营业。同时，电力的匮乏也导致电车的车次减少，而且时间表不稳定，因此，为了安全起见，虽然是下午6:55的飞机，还是一早就出门赶往机场。

路上的交通倒是很顺利。很快地到达机场后，因来得太早而不得不长时间地等待。可能由于同样的原因，很多人都在这里等着。到下午3点，终于开始办托运手续，并很快就进候机厅了。好在这里人不是很多，而且还有电源和暂时免费 的互联网，因此并不是很难受。

另，今天早上到西友去给孩子买玩具时，证实了我此前的猜想：早上超市里是上各种货的（面包、矿泉水等），只是一大早就有很多人涌进来，排着长队抢购，因此，要是晚上下班回来的话，肯定是空空荡荡的了。

现在其实情况并没那么严峻，而且这几天情况似乎更稳定了：地震次数减少，核辐射水平（在东京）也一直持续地稳定在正常范围内（正常范围的高值端），前几天曾出现过的一时的峰值也没再度出现。但是，稍稍分析一下人们的心理，就不难理解这种抢购行为的原因。这跟炒股票类似，在群体中，必须分析他人怎么想。就算没有任何灾难，如果大家都抢购，而只有自己不抢购的话，最终就会吃不上饭。如果大家都这样想的话，就会出现食品囤积和供不应求的问题。其实，多数饭馆还是继续营业的，没有大的灾难来临的话，倒不至于饿死。就是有灾难，也还有一定的救济呢。