近来在网上读到一位失业的美国人发给一位职业顾问的咨询信（iDog译）：

我于10月被裁员，在2013年剩下的日子里一直在积极地找工作。我是一名会计师，有公共会计的背景，我可以接受公共会计以及客户方的工作。在2013年里，我没有得到一次面试的机会。到了这个节骨眼上，我有点慌了神，我发出了40多份简历，可是一次面试机会都没有。我不禁怀疑，我今后是否还有可能找到一份新工作。这一切是很荒谬的，我才38岁，而且在原来的公司有很好的职业发展。

我在想，我是否应该暂时把自己的愿望放在一边，因为我们夫妇并没有太多积蓄，而且我们有两个孩子，一个10岁一个8岁。到目前为止，我们还没有在生活方式上做出什么改变，因为我们不想惊动孩子们。我在找所有的工作机会，从入门级的工作到临时性的工作，因为我实在受够了坐在办公桌前把简历送往虚空，而且我也开始对钱感到惊恐。我应该在什么时候停止找专业工作，并转而接受任何工作？另，如果他们不雇佣我（天理难容啊！）怎么办？

原文：

I got laid off in October and job-hunted actively through the rest of 2013. I’m an Accountant with a public accounting background who is open to either public accounting or client side work. I got zero interviews in 2013. I haven’t been freaking out up until this point but with exactly no requests for interviews after sending out at least forty resumes, I’m starting to wonder whether I will ever get a new job. This is ridiculous, because I’m 38 and had a great career at my old firm.

I’m thinking that I should step down my aspirations at least for now, especially since my wife and I don’t have a lot in savings and we have two kids, ages ten and eight. We haven’t changed much in our spending pattern so far because we didn’t want to alarm the kids. I am looking at everything, from entry-level jobs to temp agencies, because I’m sick of sitting at my desk sending resumes into the void and also starting to feel frantic about money. When do I switch out of my search for my traditional position and just take any job? And God forbid, what if those guys won’t hire me? What do I do then?

这让我感慨颇深，因为我也是在去年被裁员的，只是失业时间要比这位老兄长得多。不过幸运的是，基本上没出现过财务上的危机。

在对此人深表同情的同时，我认为其问题的根源，主要在以下两个方面：

首先，正如他自己所说，他没有太多积蓄。有公共会计背景的会计师也算是比较高端的白领工作了，在职时肯定工资要比平均水平高出不少，而且本身又有财务知识，出现这样的结局实在是不应该。平时没有意识到自己的资产负债表很难看吗？没有意识到损益表很荒谬吗？没有意识到现金流量表很不合理吗？不管是不是会计师，我们都要时常用财务诸表来衡量自己的经济状况，用企业经营分析的方法来审视自己的财务状况是否健全。我以前学习财会知识和经营分析时，首先就是以自己的财务状况为分析对象，找到自己的问题并予以纠正。

其次，在他失业后，居然还为了瞒着孩子而维持原来的生活方式。岂不知，其原来的生活方式（消费方式）正是整件事情的根源所在。在失去了高薪后，还继续维持高消费的生活的话，势必会让本来已经不好的财务状况更快地恶化。另外，掩盖坏消息的做法实在不可取，因为如果现在掩盖了坏消息，以后可能就不得不宣布一条更坏的消息。而且，维持生活方式不变就真的完全是为了让孩子安心吗？就没有因为习惯了那种消费方式而下意识地拒绝做出改变的因素？就没有为了维护中产阶级那种极度无聊的虚荣心而耻于承认的因素？因此，我们就算不能每日三省吾身，也要经常静坐或静静地思考一下，坦诚地面对自己的内心，不要自欺欺人。

由这个案例，我们可以看到，的确是“你不理财，财不理你”。平时就要理财，而不是临时抱佛脚，有病乱投医。当财务状况出现问题时，势必要面临一个两难的抉择：是坚持找专业工作呢，还是马上出去打工呢？如果坚持找专业工作，则有可能会面临吃不上饭的窘境；如果出去打工，则会耽误自己找专业工作，发生很高的机会成本。对这个问题，是没有好的答案的，因为你无法预知未来。因此，只能是根据当前的财务状况来决定是否要出去打工。但不削减生活开支的话，靠打工的微薄薪水生活，势必会造成长时间打工的结果，这样就更难抓住好的工作机会了。

如果有一个坚实的财务基础的话，失业后就算对财务状况有影响，也不容易出现捉襟见肘的情况。在这种情况下，就不需要每天坐在桌前心急火燎，而是可以耐心地等待市场的恢复和好的工作机会的到来。在此期间，在找工作之余，可以读书、强化专业知识、锻炼身体、休养生息、投资或投机、短时间打工（如果有兴趣的话）、短期小成本旅游、陪伴家人以及做一些自己的兴趣爱好方面的事。如果能这样的话，可能会越来越喜欢这种生活，而不是像案例中那样感到受够了。。。

同时，风险管理也很重要，也就是说要未雨绸缪，不要下雨了才去借伞。我们知道，财务诸表中，资产负债表反映了某个时点的财务状况，像一幅快照，或CT扫描的一个断面；而损益表和现金流量表则是表示一段时间以来的积累的变化情况。因此，除了用资产负债表来了解自己当前财务状况是否健全外，在用后两者分析时，不但要分析自己有收入的情况，还要预测自己失去现在的工作时会如何。要尽量让自己在整幅画面中变得越来越不重要。当自己完全“可有可无”时，也就实现财务自由了。这应该是我们在理财方面的一个首要目标。

另，不管自己水平多高，找不到工作只不过是一个一时的市场供需问题，没什么天理难容的。真正天理难容的是自己不照顾好自己和家庭。西方不是有句格言，说“上帝助自助者”（God helps those who help themselves）吗？我们中国的成语“人不为己天诛地灭”也是这样，不要理解为要去损人利己，而是要理解为照顾好自己，不要随便作践自己。你自己都自暴自弃了，还指望别人来管你吗？“天作孽犹可违，自作孽不可活”也是同样的道理：天降的灾难是不难渡过的，难渡过的是自己作践自己。

在过去的一年里，体会到了很多很多。在长期的失业期间，我做了大量的阅读，对生活的认识变得焕然一新，资产有大幅度的增长，生活的自由度也大大提高。我相信这段时间在我的整个人生中都是十分重要的一个篇章，说它是一个转折点恐怕也不为过，因此，特作一个较长的总结，以资纪念。

失业和再就业

2013年3月末，公司通知不再续合同，并且到6月末正式失业。期间，经过一些变故，一直没能及时找到下一份工作。后来，终于在12月20日开始了新的工作。

失业的时间很长，但是却很难长期离开，毕竟一直在找工作，必须不断复习专业知识和时不时地去面试，以及每月一次的到职业安定所去汇报找工作的情况。尽管如此，我还是有了大量的空闲时间。在此期间中，我阅读了大量的书籍，尤其是跟经济、金融、理财和交易相关的书籍，并且，还零零散散地玩了大约3个半月的外汇保证金交易练习。这是一段很难得的经历，让我十分珍惜。

未领到“再就職手当”

在结束失业再次就职时，如果领失业保险金的日子占能领的日子的比率不大于2/3，则能领到一笔“再就職手当”。我最后一次到职业安定所办手续的时候，发现自己恰好不能领到“再就職手当”（也是之前误算了一天，但还是不够熟悉这些手续），这让我损失了28万日元左右，当时不由得小小地心痛了一下。如果我最开始时晚一天到职业安定所办手续，或者如果我要求公司早一天让我上班，或者如果我抽几天时间想办法打打工（做外汇交易好像不算），我就能领到这笔钱了。可是没有“如果”。“多么痛的领悟”！不过，让它留在那里帮助其他失业的人，也许比到我的手里更加有意义。这样想想也就释然了。

外汇短期投机交易

以前，我基本上是做长期分散投资，而不做短期投机的。这是由于几个原因所决定的：

• 由于工作而带来的各种限制
• 在2003年我刚接触股票时，频繁的交易并没给我带来太多收益，但是年末我却发现自己付出的手续费比较惊人。从此，逐渐改为长期投资。
• 短期投机总给人一种赌博的感觉，而我对赌博是深恶痛绝的

这次在这方面做出一些尝试，主要是基于以下几个原因：

• 我想明白了一点：短期投机实际上跟做小买卖类似，都是在给大家提供方便的同时赚一点点的辛苦费而已。投机者为市场提供流动性。没有投机者的话，可能交易市场本身就很难存在。
• 由于失业而时间很自由，且不再有任何限制
• 由于长期失业而缺乏主动收入，短期交易如果能获利的话，算是一种主动收入

前面之所以说是“玩外汇保证金交易”，是因为我没有投入太多时间。当时虽说不是“无心插柳”，却也不是整天盯着行情交易，因为一方面有一些事要处理（读一些计算机方面的书来准备面试，以及去参加面试，等等），还要不停地陪孩子玩，除此之外，还如前面所述，阅读了大量的其他方面的书籍。因此，只能算是利用一些碎片时间像玩票那样练习了一番。能够取得一定的成绩，恐怕更多的是幸运（或曰“福报”）的因素在起作用吧。另外，值得一提的是，个人做股票、外汇等交易（不是作为交易员而在某家公司工作的话），跟领取失业保险金不冲突，据说你就是赚了上千万甚至上亿日元的利益也没关系。因此，我能在领失业保险金的期间来玩；也因此，遗憾的是，不能将其充当工作日而领“再就職手当”。

开始时，先投入了一点资金试运行，做了近两个月，获得了33%的收益（税前，下同）。由于资金量少，交易时缺乏回旋的余地，于是在对交易方法稍稍熟悉了一些之后，便把投入资金加大到原来的3倍多，这样，交易就逐渐变得有点游刃有余了，不久收益便增加到总投入资金的30%。到最后，也就是追加投资的1个半月后，收益增大到投资额的90%。外汇交易帐户情况如下图所示，很枯燥的过程，基本上没有什么激动人心的时刻。。。

如果不能就职的话，我计划再追加两倍的资金（也就是达到最开始投入的10倍），并从此开始“滚雪球”。按照我关于“滚雪球”的文章来说的话，这应属于相对松散的雪球，或者是相当于滚动时刚刚粘到雪球表面上的松散的雪。但我之前已经有比较坚实的核了，因此，做一些这样的交易也没什么关系。后来，随着新的工作的开始，就把这种主动收入切换到更加传统的“工资”这一主动收入了。

也许有人会奇怪我为什么要选择去上班。实际上，我本人也有这一问题。究其原因，应该主要有如下几点：

• 虽说这一段时间的交易回报率很高，但我不至于因此而自信心爆棚，错误地认为自己能永远保持同样的回报率。否则，我就会超过巴菲特和索罗斯等人，成为世界上最伟大的投资家或投机家了。这显然是不现实的。。。（另，就算一开始时能一直保持很高的回报率，随着投资规模的迅速膨胀，逐渐的买卖操作会开始对市场产生越来越大的冲击，因此，回报率必将逐渐降低。这也能说明巴菲特等人的伟大之处。）
• 软件开发是我的专业。而做自己的专业一般来说是事半功倍的。虽说我在大学和研究生院时并不是学计算机的，软件开发也是毕业后自己改的专业，但毕竟从业15年以上了，在学校时学没学已经不是很重要了。
• 由于有家庭，特别是孩子，我必须在一定程度上求稳。交易的结果可正可负，但上班的话，虽说付出更大的辛苦，但基本上结果是非负的，最惨不过是被炒鱿鱼，收入变为0，也不至于倒贴钱吧。我的投资组合属于风险比较大的，我现在以及一直以来的工作也属于风险比较大的（即容易失业的类型）。如果选择不工作的话，总体的风险将更大。
• 在日本，没有工作的话，社会信用度极其低下，哪怕你的资产比较多（如果不是十分多的话）。

另外，对于短期投机交易，我并不愿到市场中与人搏杀，不愿成为“大鳄”一类的人。我觉得自己更像是金融市场里的一个小生意人，跟他人合作而不是竞争，与人为善而不是为敌，让人们能更顺畅地交易，让市场的流动性更好，并因此而得到一点点的报酬。

资产的增长

按照里昂证券的“风水指数”预测，我今年应该是财运和事业运俱佳。事实证明，我的财运还是颇佳的。至于事业运嘛。。。咳咳。。。如果按受雇的工作而论的话，恐怕是差强人意，到年底才刚刚找到下一份工作，也谈不上有什么事业上的发展（可能也跟长期以来自己在这方面上的企图心不强有关）；但如果按照收益能力而论的话，应该说还是不错吧。如果没有家庭的话，我可能就已经退隐山林了。。。我的资产犹如一棵小树，多年来我一直在细心地呵护着它。现在，这棵小树正在不断地发展壮大。我相信，总有一天，它会不再需要我的呵护，而是反过来为我遮风挡雨。希望这一天尽快到来。 🙂

在2013年的一年里，资产（以日元计）总共增长了48.62%（基本是税后部分，少量外汇交易的应付税款未扣除。下同。）。从2013年6月末到年底，也就是没有工资收入的一段时间里，资产额也不降反升，有17.94%的增长。这一方面是由于前两年内的仔细分析研究和充分部署终于由先前的缓慢启动到逐渐加速，直至现在的完全爆发，另一方面也是由于各国的量化宽松（QE）所致吧？尤其是美国的QE3和日本的“Abenomics”。也就是说，数值的增长之中，有相当一部分是由于各种货币的贬值所致。但是，如果不投资理财的话，这种贬值就会完完全全地作用到你的身上，造成某种全球范围的财富再分配。。。至于2013年下半年的增长，应该也跟本人生活比较简朴并且无不良嗜好有相当大的关系吧。

教训

• 自由了以后，就对自己缺乏约束，在饮食起居上缺乏规律性。这样会对健康不利。
• 没有能够更加精进地修习佛法
• 没有能够更加珍惜时间，学习更多的知识。尤其是应该进一步加强外语水平，便于以后到各处周游。。。
• 没有能够好好地调理一下身体，让身体更健康。健康才是最重要的资本。
• 没有充分利用自由的时间多出去走走，更好地了解一下房地产的现状，找到更好的市场感觉。虽说这也是因为原本没打算投资日本房地产，但多了解一些各方面的知识总归是有用的。

长期失业体验的意义

2013年的这段长期失业经历对我来说十分有意义：

首先，它锻炼了我在财务方面“野外生存”的能力，不再担心失业。日语中有个对工薪族的贬称，曰“社畜”，就是说，公司所豢养的牲畜。作为工薪族，就要依附于一家公司，通过没日没夜地为公司工作而换得赖以养家糊口的工资。时间长了，就再也离不开公司了。前几年失业率高时，在东京地铁的“門前仲町”站里，贴着一张十分刺眼的公益广告，劝告人们不要想不开自杀。。。这都是由于长期以来，人们过于依赖公司所致，丢了工作就犹如被打入十八层地狱，不但收入没有了，社会地位、家庭等也相继失去，甚至连每天该干什么都不知道了。这显然是一种十分不健全的生活方式，但人们很难摆脱长期以来所形成的习惯。举一个极端的例子，当年美国的林肯总统签署废除奴隶制时，并非所有的奴隶都立即作鸟兽散，实际上，很多奴隶在几年之内仍旧生活在原来的主人那里，因为他们不知道离开了的话应该如何谋生。很长时间以来，我一直在致力于摆脱这种束缚和依赖，从“圈养”到“野生”，到现在为止，已经开始逐见成效。

其次，我找到了另外一种获得主动收入的方式，即短期交易。这是一种比较自由的方式，基本上不受时间和地点的限制，只要能上网就行。如果能做好，就能过一种梦想中的自由自在的生活。《以交易为生》一书中说到：“交易者十分自由，可以在全球任何一个地方生活和工作，可以对日常事务充耳不闻，可以不搭理任何人。这就是成功交易者的生活写照。”虽说我在这段时间的交易中，只是刚刚开始学到一些交易的知识和得到一些体验，但毕竟是已经开启了通往一个全新天地的门——就在工作之窗暂时对我关闭的期间。而且，现在再读交易方面的书（比如《走进我的交易室》），深感“于我心有戚戚焉”，而不再是之前的那种懵懵懂懂的状态。

再次，这为我提供了一次对“财务自由”的模拟体验。说是模拟，是因为我现在并未实现财务自由，因此，在有工作的时候还是选择了回去工作；但是，这段时间在财务上也没有出现危机，因此，我能比较自由地生活。这一方面使我充分体验了自由的感觉，另一方面也让我得以有大量的时间用于读书和思考。大量的阅读，使我在人生观和金钱观等很多方面都有了改变和更多的领悟。有人说，成年人的成长跟独处的时间成正比。按照这种说法，在2013年里，我应该是经历了从成年以来最大程度的成长吧？这可能是这段经历对我来说最为宝贵的一个方面，也是绝大多数人所无法奢求的：有哪个“傻子”愿意主动辞职在家里待上八九个月呢？（我也是被动的）

最后，这段经历也丰富了我的人生体验，促使我更多地去思考，去领悟，并试图与佛法修行相印证。同时，佛法的修行也让我能更加心平气和地度过这一难关，让我时刻保持积极的心态而不是去庸人自扰。危机，往往同时也是一个促使人做出改变和让自己提高的良机。能否把危机转变为良机，就在于每个人自己的把握了。