2019年末到现在，全世界因受新冠疫情的影响而改变了很多。一些西方人肆意妄为的个性也在病魔的淫威下而或多或少地有所收敛，也基本上都戴上了口罩，尽管在餐馆里还有很多食客，而且他们当然也无法戴口罩用餐，但桌子也或多或少地有一些隔离。

一个很大的改变就是公司尽最大努力地采用远程办公的方式来配合政府的隔离政策。很多人（包括我）都渴望过那种“游牧”的工作和生活方式吧？不管是在家还是在图书馆、咖啡馆、海滩，甚

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在加拿大，华人所谓的“报税”一词英文是“to file your tax return”，字面意思就是申请你的退税。一般情况下，对于普通的工薪族，政府通过公司都是在平时多“克扣”一些税款，所以报税的时候会多少退回来一些。而对于那些平时没缴纳税金的人，则是需要补交税款了。

日本的个人所得税处理除了平时公司同样代为扣缴一些税款外，分为两个主要动作：“年末調整”和“確定申告”。对于普通工薪族，往往通过“

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RESP（Registered Education Savings Plans）是为孩子存未来的大学学费的一个账户，除了同样可以用于投资而且可以得到免税增长外，其主要特点包括：

• 在投入资金的时候，政府有相应的补助（但没多少，不要受这一点过度的影响）
• 多人（父母、其他亲属甚至无亲缘关系的人）可以向同一个账户里投入资金，有点类似于集资
• 目的是为了用于学费，否则有一些不利因素

总的来说，RESP相比

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类似于RRSP，TFSA（Tax Free Savings Account）的名字也有点误导，实际上也是既可以储蓄，又可以投资。

TFSA账户的概况

• 对于年满18岁的税务居民，每年都会产生一个额度，具体可登入CRA的个人账户查看。
• 如果向TFSA账户中汇入多于额度的金额，那么对于超出的部分会产生惩罚性的利息（每月1%，交给CRA），直到把超出部分汇出为止。
• 投资增值：不算汇入的额度内。额度只计算

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在加拿大，投资账户分为两大类：注册投资账户（Registered Investment Account）和非注册投资账户（Non-Registered Investment Account）。这里的“注册”是指对政府注册，因为这类账户往往伴随着享有税务上的延缓或免除等优待，因此，政府需要紧紧地盯住这些账户。非注册投资账户则是那些普通的账户，除了盈利后需要交税外，政府不会理会你做何种操作。

投资账户

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施升辉是台湾的投资理财类书籍的作者。我在网上听了他的一个讲座（下文称施先生为“作者”，尽管我没读过他的书），以及观看了他的几个电视访谈节目，觉得他的观点很简单易行，但同时又比较有启发性。下面是一些笔记：

投资可以无脑、佛系，只要追求稳健的投资即可，而且也应该这样做。

投资应该精简。作者简化到两支股票（iDog：根据他的其他节目里的发言，应该是0050和0056这两支ETF）。不要什么投资都做，而是

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刚到加拿大时，除了碧蓝的天空、明亮的阳光、远处冠雪的群山和高耸直立的树木外，让我同时强烈感觉到的东西就是极差的服务——这里的差不是说服务人员的职业素质差（当然相当一部分人的确如此），而是这里金融、电信等行业本身提供的服务太差。记得多年前第一次来的时候，想先到银行开个账户，以便把一些资金汇进去存着，用于旅游和生活（因为第一次来的时候属于“短登”，日本那边还有一份工作等着我回去），结果进银行一看其手册

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法国经济学家托马斯•皮凯蒂 (Thomas Piketty)于去年出版的《21世紀の資本》（英文原版：Capital in the Twenty-First Century，中文译本：21世纪资本论）在全球热销。简而言之，作者通过对过去大量的历史数据的研究，得出结论：

• 在绝大多数时候，都有：资本收益率r > 经济增长率g。而且这导致了资本主义社会贫富差距的不断扩大
• 解决方法是在全球范围内对

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由于工作多伴随着诸多的紧张情绪，而且每周五天出勤，自由时间很少，因此，很多人都期望能早期退休，结束这种不自由的生活。

要早期退休，必须首先实现财务自由，也就是说，每年获得的被动收入要不小于每年的生活开销。

对于现在在职的人来说，应该如何选择退休的最佳时机呢？这里讨论一下这个问题。

为了方便计算，这里对问题做如下假定和简化：

• 每年的主动收入（税后年薪等）为10万美元
• 家庭每年开销5万美元
• 每年年末

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2014年总结

按照“里昂证券风水指数”的说法，属狗的我在2014年运势特别好。实际结果被证实与此比较相符。

工作

在过去的2014年里，我作为一名工薪族按部就班地工作了一年。虽说很感谢公司和我的上司给我这份工作，但工作成绩本身并无太多可圈可点之处，只是去做任何公司需要我做的工作而已。而且，在我这样的年龄，也早已无心去追求职业发展，只要做好属于自己的工作就行了。

但是，从理财的层面上看的话，这却是

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