在日本的网站上流传着一个非正式的信用卡等级排名，本人翻译整理如下：

至尊卡（彰显很高的地位的信用卡）：

• SSS：AMEX Centurion（即著名的美国通运的黑卡）
• SS：AMEX白金卡；Diners Premium（大莱卡的黑卡）
• S：JCB the Class（日本JCB的黑卡）；Visa Infinite（Visa的黑卡）；DC东京大学毕业生卡

卓越卡（彰显地位的信用卡）：

• AAA：三井住友白金卡；大莱卡；花旗白金卡；World Master Card（万事达世界卡）
• AA：AMEX金卡；MUFG（东京三菱UFJ银行）白金卡；JCB Gold the Premier（比JCB金卡再上一级）；医师协会或律师协会的信用卡
• A：银行、航空公司、JCB的金卡；AMEX绿卡（对美国通运来说，绿卡就是普通卡）；学士会、蔵前（东京工业大学）、如水会（一桥大学）信用卡

普通卡（可以正常使用的信用卡）：

• BBB：普通的金卡；KKR（国家公务员）、私立学校（教职员）、公立学校（教职员）、法人金卡；名古屋大学、北海道大学信用卡
• BB：低价格金卡；银行、航空公司、JCB的普通卡；庆应义塾大学、早稻田大学信用卡
• B：信贩公司、电车、百货公司的信用卡；ICU（国际基督教大学）、桜友会（学习院大学）、上智大学信用卡

穷人卡（不好意思在他人面前使用的信用卡）：

• 分销商信用卡；SBI（软银）、KC、乐天信用卡；明治大学、立教大学信用卡

败者卡（不能在他人面前使用的卡）（非信用卡）：

• 消费者金融贷款卡、借记卡

iDog评：

那些“至尊卡”、“卓越卡”等为本人所加。虽说我对这些词并不感兴趣，但括号中的原文实在太长了，就不能免俗地加以概括。

彰显很高的地位的信用卡：

这些基本上都是世界顶尖的信用卡，属于黑卡的等级。持卡人当然身价不俗，至少他们愿意每年为此支付10多万日元的会员费。

JCB 的黑卡年会费仅5万日元，有人认为它超值：“当我把这张卡递过去时，有好多次店里的人的表情和态度都发生了明显的变化。旁边的女友也惊讶地说：店长的表情 和接待真是骤变啊！”（iDog注：别人的态度，特别是异性的态度，才是这些黑卡的持卡人所能获得的最大收获吧？）

关于美国通运的白金卡和大莱卡黑卡，有人认为前者地位稍高一些，被优待的次数比后者高出一倍。大莱卡在国外已经逐渐式微。但是在日本国内，美国通运白金卡的门槛低一些，而且大莱卡黑卡的积分率要高一些。

至 于东京大学毕业生卡，则主要是沾了东京大学的招牌的光，其本身倒没什么特别的。日本人对东京大学有一种特殊的情结，可能比国内对北大、清华的崇拜还强。至 于我本人对此则是有点难以理解。下面的各种面向各大学毕业生和各种职业的人（医生、律师、公务员、教师等）的卡也是如此。

彰显地位的信用卡：

这些基本上属于白金卡的级别。至于为什么航空公司的金卡和美国通运的普通绿卡会混进来，也许是因为它们的会员费都比较高的原因吧？

不能在他人面前使用的卡：

所谓“消费者金融贷款卡”，日语称“サラ金系カード”，通俗地说，就是放高利贷的公司发行的用于在柜员机上借钱的卡。“サラ金”的原来的意思是面向“サラリーマン”（公司职员）的金融，因为公司职员一般在月末发工资，而很多缺乏理财纪律的人，往往在之前就把手里的钱全部花光，在下一次发工资之前，为了生活，只好去借一些高利贷，然后在发了工资后马上还清。如果为了买超出自己负担能力外的奢侈品而借高利贷的话，则会变成恶性的负债。所有这些情况都是十分丢脸的行为，因而是不能在他人面前使用的。

至于“借记卡”被归入这一类，则让我比较惊讶。借记卡是在购物后直接从银行账户里扣除，而不像信用卡那样是由信用卡公司代为垫付的。我的印象中用借记卡的人大多是比较谨慎的人，为了防止用信用卡过度消费，因此，他们才坚持用现金或借记卡支付。以前我的花旗银行的取款卡也兼有这种功能，当时没有信用卡，在去买比较贵的电器时，可以直接以此卡支付，而不用事先取出大量的现金，十分方便。后来花旗银行取消了这种业务，而且我也有了几张信用卡，就再也没用过借记卡。

本人的情况

很遗憾的是，本人的卡基本上属于“不好意思在他人面前使用的”一类，不过，我其实倒没觉得有什么不好意思的。本人对于信用卡，纯粹是把它当做一种支付的手段，因此，我会尽量选择不收会员费并有各种用得到的优惠的卡（也许在很多人的心目中这正是穷人的心理吧）。

我的第一张信用卡是花旗的普通卡，属于“BB”级，主要是因为花旗银行是我主要使用的银行（“主银行”,main bank）。但是，由于它要每年收会员费，后来就取消了，换成了超市发行的信用卡，不但会员费可以免掉，而且在超市购物还有积分，可以充当购物的费用。

我所拥有过的级别最高的卡是“A”到“AA”之间的一张卡，是在某个欧洲公司工作时，由于要到海外出差，按公司规定，应该使用一张公司的AMEX金卡来支付，因此便申请了一张。由于属于法人卡，不收会员费，但优惠也比私人申请的AMEX金卡要少一些。因此，我想级别应该在“AA”之下吧？虽说是法人卡，由于是从个人的帐户扣钱的，因此也可以私用，只要不拿去报销就行。但我觉得没什么必要，因此，除出差之外，就把它闲置在家里。后来在被公司裁员后就取消掉了。

被这家欧洲公司裁员后，拿到了一笔遣散费。下一家公司要求工资必须存入M银行，但M银行不是我主要使用的银行，因此，刚开始的数个月基本上没有动用M银行中的存款，于是储蓄额迅速增加。后来，突然从M银行收到一封信，邀请我办一张M银行的白金卡。根据网上的信息，大家推测，存款额达到1000万日元时才会收到邀请。但我当时账户里没那么多钱。我想主要是他们看到我的“工资基本不动”的情况比较牛吧？虽说这对于天朝的一些弄反了主仆关系的僭越之辈来说属于家常便饭，但在日本绝对是很牛的行为。每当到了每个月的25日前后，各个银行的取款机前总是排着长长的队伍，大家终于盼到了发工资的日子了！由此可以想象半年多不动工资是种什么概念。我记得那张卡每年的会员费是2万多日元，属于白金卡中比较便宜的一种，是SAISON和AMEX合作发行的卡。虽说不如AMEX自己发行的卡上档次，但也是有很多的优惠，比如：concierge服务；给一张在世界各大机场进入贵宾休息室的卡；购物有积分，可以用来换飞行里程；各种人身保险；到一些指定的餐馆就餐时有优惠等。根据自己平时使用信用卡的情况和生活情况，我觉得这些对我基本上没太大用处，因此就没有办。后来，终于开始用M银行帐户中的钱时，储蓄额就迅速下降，估计现在他们不会再邀请我了吧？ 🙂 后来，在我又被这家公司也裁员后，又一次收到M银行的一封信，向我推荐其消费者贷款。。。他们也太了解客户了吧？当然，也只是局限于表面上的了解。

我现在所拥有的卡：

• P-one卡（Visa）：不收会员费，购物减1%
• IY卡（Visa）：超市发行的卡，每年有数万日元的消费就不收会员费，超市购物给1.5%的积分，积分可以用于超市购物
• Walmart卡（AMEX与SAISON合作发行）：超市发行的卡，不收会员费，购物减1%
• Yodobashi Gold Point卡（Visa）：电器店发行的卡，不收会员费，购物比现金多给1%的积分
• 乐天卡（Visa）：不收会员费，乐天购物好像是有1%的积分

尽管我目前并不想申请那些高端的信用卡，但我对持有那些卡的人还是能理解的。其中一部分人是实际需要那些卡，因为它们提供大量的优惠服务，还有concierge服务，你在生活中遇到什么困难，可以给服务台打个电话，他们就会想方设法为你办妥。这对于那些每个月要刷卡消费几十万甚至上百万日元的人来说，是比较有利的。但我每个月刷卡消费仅几万日元，要不是偶尔买一些较贵的电器或旅游（机票、宾馆）的话，很少有超过20万日元的时候。因此，这些卡对我来说就没什么意义了。还有一部分人则纯粹是由于虚荣心在作怪。当然，几乎每个人都有虚荣心，否则就不会有巨大的时装、化妆品等产业的存在了。对于这些人来说，高端的信用卡就是为了显示自己的价值，就好像女人买昂贵的珠宝和时装，男人买名牌西装、名表、名车一样。有些走火入魔的人甚至在网上讨论获得那些高端信用卡的攻略，比如先申请一张普通的AMEX卡，然后坚持用该卡每月消费一定的金额，一年后就能升金卡，然后再经过一番努力升到白金卡。。。我总觉得这些人把事情搞颠倒了，应该是有一定的消费额时才需要这些卡，而不是为了得到这些卡而刻意地增大消费。

以前，金卡是发给VIP客户的卡。后来，随着金卡持有者的增加，逐渐失去了这种光环，甚至出现了一些免会员费的金卡。于是，白金卡就出现了。开始时，白金卡不可以自己主动申请，必须由发卡公司先给符合条件的人发邀请函，然后才能申请。后来，逐渐的出现了越来越多的可以自己主动申请的白金卡（当然，申请可能会被拒绝），这让原来那些白金卡的持有者很不爽，因为他们就是不想跟其他人一样。现在最高端的卡是黑卡，恐怕不能自己申请吧？另，现在一些很普通的卡也做成了黑色。这种“流氓行径”，恐怕会让持有真正的黑卡的人大跌眼镜吧？我持有的Yodobashi的所谓“金点卡”，就随着换发新卡，而由原来的银色（或曰“白金色”）“升级”成了黑色。。。

其实，信用卡公司也是要做生意的，他们当然希望越来越多的人用他们的高端卡，这样可以收到更多的会费，同时也会从持卡人的高额消费中得到更多的提成。某种高端卡”飞入寻常百姓家“后，他们就会挖空心思地再弄出一种高端卡来。只要这样想一下，就不用对越来越多的人能够获得高端的卡感到不爽了。把卡变来变去，不过是信用卡公司的一种销售策略而已。当然，就是明白这一点，还是会有很多人继续去追求这些卡，就像很多人要花大量的金钱在时装、珠宝、化妆品、名表、名车上一样。而且我也承认，虽说我属于比较淡泊的人，但每当有人用白金卡消费时，还是能在一定程度上引起我的注意。那些不淡泊的人恐怕会受到更大的影响。这也反映了这类卡的某种价值吧？

很多事例证明，人们很容易对自己产生错误的认识，不是过高估计自己，就是过低估计自己。从原始人发展为现代人类的过程中，人们在不断地制造各种工具，从而使社会生产力越来越大。要注意，现代工业的巨大力量绝不是我们本身的力量。但遗憾的是，人们很容易对这类事情产生错觉。比如，男人们都喜欢玩刀，玩枪，玩汽车等，持有这类工具，就觉得自己的战斗力和体力等力量爆棚，觉得自己变成男人中的男人；女人们则喜欢时装、珠宝、化妆品、塑形内衣等，用这些东西，就觉得自己的青春和美丽进一步地得到增强，变成更有魅力的女人。但实际情况是，我们还是我们。

在财务的领域，这种错觉也屡见不鲜，最典型的就是信用卡透支消费。信用卡本是银行或发卡公司认为某人有一定的信用而借给他用的，这张卡片绝非属于这个人所有。如果你仔细看卡后面的小字，就会发现诸如这样的记述：“本卡的所有权属于XXX公司，不得出借、抵押或转让给他人。”甚至是：“本卡的所有权属于XXX公司。要求时请立即送还。”

金融类的公司都有一个十分矛盾的习惯，就是你越需要钱时，他们越不借给你；你越不需要钱时，他们越是拼命地想借给你。当然，也没什么不好理解的，毕竟谁借钱给别人，都不想把这笔钱当成打狗的肉包子。但是，银行等这样的行为，很容易使刚接触这类金融服务的人产生错觉：在没多少钱的时候（比如年轻时），难以获得信用卡；随着工作经历和年龄的增长，自己的钱越来越多时，终于申请信用卡通过，于是就更感觉自己比以前了不起了，连一些自己暂时无法负担的商品都能通过透支而轻易获得。这样，就像开车时觉得自己奔跑的速度如此之快那样，很容易高估自己的经济实力。但实际情况是，一旦开始陷入信用卡债务，经济实力就开始快速地后退，以至于最后就是不破产，也沦为给信用卡公司打工的人。因此，在做某种交易时（刷卡是跟发卡公司的交易），要养成时刻从对方的角度思考一下的习惯。要知道，银行等发卡公司绝不会因为某人帅或者可爱就借那么多钱让他们买到自己渴望的高价商品，他们一定是为了从中得到很大的好处这一简单的理由。

很多的“家训”之类的规定中，都有不借债这一条。虽然这有点过于保守，但在财务的领域里，从最终结果看，保守点总归比过度乐观要好。这样起码不至于陷入难以收拾的困境中去。

其实，信用卡还是很方便的，比如不用带大量现金也能购买高额的商品，还能附有积分或购物保险等好处。但是，用信用卡消费的最大问题是很难追踪自己都花了多少钱了（我不记录或不看两个月后寄来的账单的话，就做不到），而用现金消费则一目了然（比如，前几天放了1万日元到钱包里，现在只剩3千多日元了）。对于那些十分节俭的人来说，就是用信用卡消费，一般也不会有太离谱的结果。但谁能保证自己一直是那样节俭和理智呢？毕竟过度消费比辛苦赚钱要容易得多。因此，我发现在一些超市里，很多老年人只是把信用卡当积分卡用，支付时总是用现金，就算用信用卡能多一点积分，他们也不那样做。

我原本没有太多张信用卡，后来，由于很多店只在用他们自己的信用卡时才有优惠，而且优惠还很好，因此越办越多。。。现在居然有7张！不过，平时常用的就两张，钱包里带3张，太多也放不下。。。其他的卡实际上是处于休眠状态。我也想取消一些卡，但是，偶尔的还是需要用一下的，因此就还是保留它们了。同时，上次失业时，也痛感到没有了工作，社会信用就极大地下降，而那正是人生中最有可能需要钱的少数时候。多几张卡，如果十分慎重地使用的话，说不定到时候能帮大忙。毕竟力量还是力量，不管是不是真的属于自己。就像你拿把手枪跟拿刀子的人斗，属于胜之不武，但是，如果你是正当防卫的话，又有何不可呢？

信用卡有其两面性：如果是正常使用，它是我们的朋友，但是如果是透支使用（循环支付、分期支付）或提取现金的话，它则立即变成恶魔。因此，我们要时刻牢记其正确的使用方法，有效地利用这股力量，而不要被其反噬，就像要牢记期货、股权等的正确使用方法是为了对冲风险，而不是为了投机、赌博等增加风险的行为一样。

对一般人来说，除了按揭贷款、教育贷款（？）、信用卡的正常使用和十分谨慎的保证金交易外，其他的借钱形式都会令人付出惨重的代价，比如：信用卡透支消费、信用卡提取现金、高利贷（消费者金融）、汽车贷款（多数）、多用途贷款等。当然，为了避免过高的利率，而向他人无息地借钱，就更不好了。虽然没有金钱上的损失，但要损失信用、人格、友谊等难以用金钱买来的东西。

相信大家都知道金卡和白金卡是信用卡持卡人的身份的象征。你听说过黑卡吗？可能是受劳斯莱斯等的影响，再往上到尽头时就是黑色的了。

花旗银行名为“Ultima”的黑色信用卡以及美国运通公司在1999年推出了名为“Centurion”的黑色信用卡，被业内人士称为“卡中之王”。有人说，只有拥有这种黑卡，才可充分显示卡主的“尊贵地位”。因为这种黑卡不接受申请，只有银行主动邀请客户加入。据悉，运通的黑卡卡主就是极少数1%的顶级客户。而高昂的年费(1万元人民币左右)成了并不重要的因素。花旗银行有关人士表示，香港客户中，不超过1%的人有望成为Ultima卡的卡主。“只有极少数人士才有这种资格，估计在香港只有几千人会得到邀请。”该人士说。

正因为甄选了最优质的客户，因此银行对卡主的服务可谓“无微不至”。

对于黑卡卡主，是没有“信用额度”这一说的。有人曾经问花旗银行的负责人，如果黑卡卡主想刷卡买架飞机行不行?得到的答案是：没问题。

在客户服务方面，推出黑卡的银行都向客户提供“全能私人助理”服务。银行的承诺是，只要想得出的，都能做得到。

比如说，运通的一位黑卡卡主在法国南部致电银行的客户服务部门，称他和他的汽车搭乘了同一辆火车，但是他中途下车后，汽车却仍在火车上。结果，运通的客户服务部门居然成功地与火车公司联系，让火车停下，卸下其他的货物，找出卡主的汽车，让他继续旅行。

而香港本地的一位大亨在意大利一个偏僻的山村举行婚礼，他希望在婚礼上有舞狮表演，但又不希望表演者都来自香港。当时正值8月，很多意大利人都在休假，但是银行的客户服务代表还是遍寻意大利，找出一对学习中国功夫的意大利人，让他们抵达那个偏僻的小村庄表演。

诸如此类的“古怪”想法，银行客户服务都能一一给予满足。有人笑言，如果卡主想上太空，估计银行也能安排。