近来在网上读到一位失业的美国人发给一位职业顾问的咨询信（iDog译）：

我于10月被裁员，在2013年剩下的日子里一直在积极地找工作。我是一名会计师，有公共会计的背景，我可以接受公共会计以及客户方的工作。在2013年里，我没有得到一次面试的机会。到了这个节骨眼上，我有点慌了神，我发出了40多份简历，可是一次面试机会都没有。我不禁怀疑，我今后是否还有可能找到一份新工作。这一切是很荒谬的，我才38岁，而且在原来的公司有很好的职业发展。

我在想，我是否应该暂时把自己的愿望放在一边，因为我们夫妇并没有太多积蓄，而且我们有两个孩子，一个10岁一个8岁。到目前为止，我们还没有在生活方式上做出什么改变，因为我们不想惊动孩子们。我在找所有的工作机会，从入门级的工作到临时性的工作，因为我实在受够了坐在办公桌前把简历送往虚空，而且我也开始对钱感到惊恐。我应该在什么时候停止找专业工作，并转而接受任何工作？另，如果他们不雇佣我（天理难容啊！）怎么办？

原文：

I got laid off in October and job-hunted actively through the rest of 2013. I’m an Accountant with a public accounting background who is open to either public accounting or client side work. I got zero interviews in 2013. I haven’t been freaking out up until this point but with exactly no requests for interviews after sending out at least forty resumes, I’m starting to wonder whether I will ever get a new job. This is ridiculous, because I’m 38 and had a great career at my old firm.

I’m thinking that I should step down my aspirations at least for now, especially since my wife and I don’t have a lot in savings and we have two kids, ages ten and eight. We haven’t changed much in our spending pattern so far because we didn’t want to alarm the kids. I am looking at everything, from entry-level jobs to temp agencies, because I’m sick of sitting at my desk sending resumes into the void and also starting to feel frantic about money. When do I switch out of my search for my traditional position and just take any job? And God forbid, what if those guys won’t hire me? What do I do then?

这让我感慨颇深，因为我也是在去年被裁员的，只是失业时间要比这位老兄长得多。不过幸运的是，基本上没出现过财务上的危机。

在对此人深表同情的同时，我认为其问题的根源，主要在以下两个方面：

首先，正如他自己所说，他没有太多积蓄。有公共会计背景的会计师也算是比较高端的白领工作了，在职时肯定工资要比平均水平高出不少，而且本身又有财务知识，出现这样的结局实在是不应该。平时没有意识到自己的资产负债表很难看吗？没有意识到损益表很荒谬吗？没有意识到现金流量表很不合理吗？不管是不是会计师，我们都要时常用财务诸表来衡量自己的经济状况，用企业经营分析的方法来审视自己的财务状况是否健全。我以前学习财会知识和经营分析时，首先就是以自己的财务状况为分析对象，找到自己的问题并予以纠正。

其次，在他失业后，居然还为了瞒着孩子而维持原来的生活方式。岂不知，其原来的生活方式（消费方式）正是整件事情的根源所在。在失去了高薪后，还继续维持高消费的生活的话，势必会让本来已经不好的财务状况更快地恶化。另外，掩盖坏消息的做法实在不可取，因为如果现在掩盖了坏消息，以后可能就不得不宣布一条更坏的消息。而且，维持生活方式不变就真的完全是为了让孩子安心吗？就没有因为习惯了那种消费方式而下意识地拒绝做出改变的因素？就没有为了维护中产阶级那种极度无聊的虚荣心而耻于承认的因素？因此，我们就算不能每日三省吾身，也要经常静坐或静静地思考一下，坦诚地面对自己的内心，不要自欺欺人。

由这个案例，我们可以看到，的确是“你不理财，财不理你”。平时就要理财，而不是临时抱佛脚，有病乱投医。当财务状况出现问题时，势必要面临一个两难的抉择：是坚持找专业工作呢，还是马上出去打工呢？如果坚持找专业工作，则有可能会面临吃不上饭的窘境；如果出去打工，则会耽误自己找专业工作，发生很高的机会成本。对这个问题，是没有好的答案的，因为你无法预知未来。因此，只能是根据当前的财务状况来决定是否要出去打工。但不削减生活开支的话，靠打工的微薄薪水生活，势必会造成长时间打工的结果，这样就更难抓住好的工作机会了。

如果有一个坚实的财务基础的话，失业后就算对财务状况有影响，也不容易出现捉襟见肘的情况。在这种情况下，就不需要每天坐在桌前心急火燎，而是可以耐心地等待市场的恢复和好的工作机会的到来。在此期间，在找工作之余，可以读书、强化专业知识、锻炼身体、休养生息、投资或投机、短时间打工（如果有兴趣的话）、短期小成本旅游、陪伴家人以及做一些自己的兴趣爱好方面的事。如果能这样的话，可能会越来越喜欢这种生活，而不是像案例中那样感到受够了。。。

同时，风险管理也很重要，也就是说要未雨绸缪，不要下雨了才去借伞。我们知道，财务诸表中，资产负债表反映了某个时点的财务状况，像一幅快照，或CT扫描的一个断面；而损益表和现金流量表则是表示一段时间以来的积累的变化情况。因此，除了用资产负债表来了解自己当前财务状况是否健全外，在用后两者分析时，不但要分析自己有收入的情况，还要预测自己失去现在的工作时会如何。要尽量让自己在整幅画面中变得越来越不重要。当自己完全“可有可无”时，也就实现财务自由了。这应该是我们在理财方面的一个首要目标。

另，不管自己水平多高，找不到工作只不过是一个一时的市场供需问题，没什么天理难容的。真正天理难容的是自己不照顾好自己和家庭。西方不是有句格言，说“上帝助自助者”（God helps those who help themselves）吗？我们中国的成语“人不为己天诛地灭”也是这样，不要理解为要去损人利己，而是要理解为照顾好自己，不要随便作践自己。你自己都自暴自弃了，还指望别人来管你吗？“天作孽犹可违，自作孽不可活”也是同样的道理：天降的灾难是不难渡过的，难渡过的是自己作践自己。

以前，经常有人用“爱情事业双丰收”来作为人生幸福的目标，但这有点太小家子气。进一步拓展一下，可以说，一个人的人生目标包括两个大的方面：获得财富，以及获得心理的满足，比如对社会有用，受他人爱戴等。前者跟这个目标一比，就像一个小小的子集，被包含其中。

《非常識な成功法則》一书，用了下面的图来分析如何实现这一目标。

横坐标表示财富，分为贫穷和富有；纵坐标表示心灵，分为贫瘠和丰裕。这就把人生分为4大类：

(1)凡人：没钱，心灵贫瘠
(2)暴发户：有钱，心灵贫瘠
(3)宗教家：没钱，心灵丰裕
(4)幸福的富人：有钱，心灵丰裕

假设我们以(1)为起点，以(4)为终点，那么，有三条较短的路径可以实现目标：

• 路径A：(1)–>(4)
• 路径B：(1)–>(3)–>(4)
• 路径C：(1)–>(2)–>(4)

一般认为，路径A十分困难，因为既要抓财富，又要抓心灵，就像日本的谚语说的那样，“二兎を追う者は一兎をも得ず”（同时追两只兔子的话，一只都得不到）。路径B也很困难，心灵丰裕了之后，如何把它转换为财富是个问题，也许需要某种顿悟？路径C则是最佳、最容易的路径：首先集中全力去追逐财富，期间不免心灵要有一定程度的荒芜。如果成了暴发户后又再次变贫穷也没关系，重新来过就是了。之后，等变得富裕了，并且也玩够了之后，就自然开始寻找新的寄托，比如做做公益、慈善等，这就会逐渐让心灵也丰裕起来，成为有社会地位的被他人爱戴的人。世界上很多的富翁都是如此，比如比尔·盖茨和巴菲特等，都是先富有了，然后再成为慈善家。

作为一名佛法修行者，我有另一种看法：就像禅宗的“直指人心”一样，我倒觉得路径A这种直指目标的路径更好。

路径C：

看似坡度比较缓，但在从(1)到(3)的过程中，心灵的荒芜程度实在太大，尤其是出现反复的情况。从没钱又心灵贫瘠的状态一旦成为暴发户，人们往往容易沉溺于声色犬马之中，把金钱、享乐等看得太重，从而深陷其中，根本不会去寻求解脱。就算最后这一切都腻了，去做做慈善来回馈社会，如果没有特殊的机缘的话，最后也难以有太高的境界。当然，最可悲的莫过于时间（即生命）的巨大浪费。我们要牢记普贤菩萨的《警众偈》：“是日已过，命亦随减，如少水鱼，斯有何乐？大众，当勤精进，如救头然，但念无常，慎勿放逸。”

路径B：

这看似很理想，但对大多数在俗世中生活的人——特别是拖家带口的人——来说，不太现实。如果孤身一人，甚至是出家为僧的话，这应当是最合理的途径，当然，到(2)可能就中止了，不需要再特地去追求财富，因为财富等世俗的快乐对他们来说已经无关紧要了。

几天前，我在读了《金刚经》、《阿弥陀经》和《法华经》的数品后，再读一本书，里面说到要利用各种强烈的欲望来作为自己获得财富、走向成功的动力，哪怕是一些不纯的动机也没关系，比如：到高级小区居住，开高级车，穿名牌西装，与佳人（日语原文“素敵な女性”，指拥有美丽、温柔、优雅、聪颖、谦逊等诸多优良品质的女子）交往等等。我试着想了一下，居然觉得没有一样会对我产生触动，至少当时是那样的。当时我坐在家庭餐馆里边喝咖啡边读书，身穿三年前花800多日元买的牛仔裤，不知道多少年前花1500日元买的休闲衬衫，6年前免费办的非智能手机，没有手表。。。可我一点也没觉得有何不妥。至于名车豪宅，美女佳人，也没什么意思。正如刚刚经受了无尽的富贵的洗礼的人，听到有人说努力工作的目的就是希望每天晚上能喝一杯烧酒，加几个小菜一样。。。我尚如此，何况遁入空门的人？

路径A：

大道至简，不要人为地把事情搞复杂了。要追求这个目标，就直奔它去就是了。

我觉得，对于财富和心灵这两者来说，一个共通的要点就是尽量减少各种欲望：

• 减少物欲，尽力把手里的金钱用于构建资产。这样，就会有越来越多的金钱流向自己。而且，就算金钱总数不变，你所需要的越少，你就越富足。要记住，富有不是用货币单位来衡量的，而是以时间单位来衡量的，是你的财富可供你生活多长时间：富有程度 = 资产价值 / 生活开销。
• 减少心理满足的欲望，尽自己目前的能力去行善，而不是为了博得他人的好感去消费和做慈善。美国的确有这样的人，他们由于父母的卓越而变得平庸，人到中年、成家立业了还每月接受父母的资助，因为他们自己的收入不足以支付当前的生活方式：住高档小区，并时常做一些慈善等等。这不是十分荒谬吗？哪有一边接受资助一边做慈善的？他们不过是为了维护自己作为富人（虚假的富人）的体面而已。

减少了各种欲望，在此基础上去修心，让自己的心灵保持平静。不急于去获得成功，而是按部就班地做好当下该做的事，并耐心地静观其变。对资产价值的起起伏伏，也如“闲看庭前花开花落”一般，毫不放在心上，这样往往反而能致富，而不是受恐惧和贪婪的驱使，在无尽的挣扎中耗尽资产。

这样，既不会因为一味追求金钱而让心灵荒芜，耽误人生的大好时光，同时又能由于努力和福报的积累而逐渐形成财富。创造财富的过程可以用来修心，修心的过程也会产生财富。二者相辅相成，合二为一，直指目标。

日本有不要同时追两只兔子的谚语，我们也有“一箭双雕”、“一举两得”、“双管齐下”等说法。另，日本也有“二刀流”的方法（剑术家宫本武藏的武技）。至于孰对孰错，孰优孰劣，则没有什么绝对的标准。哪个对自己有用、哪个适合于自己，哪个就对、就优。