RESP（Registered Education Savings Plans）是为孩子存未来的大学学费的一个账户，除了同样可以用于投资而且可以得到免税增长外，其主要特点包括：

• 在投入资金的时候，政府有相应的补助（但没多少，不要受这一点过度的影响）
• 多人（父母、其他亲属甚至无亲缘关系的人）可以向同一个账户里投入资金，有点类似于集资
• 目的是为了用于学费，否则有一些不利因素

总的来说，RESP相比

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类似于RRSP，TFSA（Tax Free Savings Account）的名字也有点误导，实际上也是既可以储蓄，又可以投资。

TFSA账户的概况

• 对于年满18岁的税务居民，每年都会产生一个额度，具体可登入CRA的个人账户查看。
• 如果向TFSA账户中汇入多于额度的金额，那么对于超出的部分会产生惩罚性的利息（每月1%，交给CRA），直到把超出部分汇出为止。
• 投资增值：不算汇入的额度内。额度只计算

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在加拿大，投资账户分为两大类：注册投资账户（Registered Investment Account）和非注册投资账户（Non-Registered Investment Account）。这里的“注册”是指对政府注册，因为这类账户往往伴随着享有税务上的延缓或免除等优待，因此，政府需要紧紧地盯住这些账户。非注册投资账户则是那些普通的账户，除了盈利后需要交税外，政府不会理会你做何种操作。

投资账户

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施升辉是台湾的投资理财类书籍的作者。我在网上听了他的一个讲座（下文称施先生为“作者”，尽管我没读过他的书），以及观看了他的几个电视访谈节目，觉得他的观点很简单易行，但同时又比较有启发性。下面是一些笔记：

投资可以无脑、佛系，只要追求稳健的投资即可，而且也应该这样做。

投资应该精简。作者简化到两支股票（iDog：根据他的其他节目里的发言，应该是0050和0056这两支ETF）。不要什么投资都做，而是

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刚到加拿大时，除了碧蓝的天空、明亮的阳光、远处冠雪的群山和高耸直立的树木外，让我同时强烈感觉到的东西就是极差的服务——这里的差不是说服务人员的职业素质差（当然相当一部分人的确如此），而是这里金融、电信等行业本身提供的服务太差。记得多年前第一次来的时候，想先到银行开个账户，以便把一些资金汇进去存着，用于旅游和生活（因为第一次来的时候属于“短登”，日本那边还有一份工作等着我回去），结果进银行一看其手册

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法国经济学家托马斯•皮凯蒂 (Thomas Piketty)于去年出版的《21世紀の資本》（英文原版：Capital in the Twenty-First Century，中文译本：21世纪资本论）在全球热销。简而言之，作者通过对过去大量的历史数据的研究，得出结论：

• 在绝大多数时候，都有：资本收益率r > 经济增长率g。而且这导致了资本主义社会贫富差距的不断扩大
• 解决方法是在全球范围内对

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由于工作多伴随着诸多的紧张情绪，而且每周五天出勤，自由时间很少，因此，很多人都期望能早期退休，结束这种不自由的生活。

要早期退休，必须首先实现财务自由，也就是说，每年获得的被动收入要不小于每年的生活开销。

对于现在在职的人来说，应该如何选择退休的最佳时机呢？这里讨论一下这个问题。

为了方便计算，这里对问题做如下假定和简化：

• 每年的主动收入（税后年薪等）为10万美元
• 家庭每年开销5万美元
• 每年年末

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2014年总结

按照“里昂证券风水指数”的说法，属狗的我在2014年运势特别好。实际结果被证实与此比较相符。

工作

在过去的2014年里，我作为一名工薪族按部就班地工作了一年。虽说很感谢公司和我的上司给我这份工作，但工作成绩本身并无太多可圈可点之处，只是去做任何公司需要我做的工作而已。而且，在我这样的年龄，也早已无心去追求职业发展，只要做好属于自己的工作就行了。

但是，从理财的层面上看的话，这却是

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