钱包和财务状况

仔细观察一个人的钱包,可以在一定程度上把握这个人的财务状况和理财或消费的习惯。

日本的理财顾问藤川太把钱包分为5类:

  1. 肥胖臃肿型(ブタ/メタボ財布)
  2. 花钱如流水型(フロー型財布)
  3. 次级债型(サブプライム財布)
  4. 勤俭致富型(叩き上げ財布)
  5. 安定蓄积型(ストック型財布)

这里的“フロー型”和“ストック型”本是企业经营分析用语。“フロー型”的企业在用到某种资源时才去调集,虽然轻装上阵,但其收入往往呈现时多时少的趋势。而“ストック型”企业在开始运作前首先进行前期投资,调集各种所需资源,然后再把事业展开。这种企业的收入往往比较稳定。这里对这两种钱包(第2种和第5种)命名时借用了这些词汇,表现了钱包的主人“今朝有酒今朝醉”和“稳扎稳打”的不同风格。不清楚具体该如何翻译,因此译作“花钱如流水型”和“安定蓄积型”。

下图中给出了各种类型的钱包的典型例子:

wallet-type.jpg

肥胖臃肿型

钱包里塞满了收据等东西,里面的内容显得很乱,而且由于太过臃肿而无法完全折好。 钱包也变形严重。这是最差的类型。拥有这种类型的钱包的人,绝对攒不下钱。因为这样的人不但对钱管理得太懒散,而且缺乏对金钱的感情。

大量的收据一方面令人很难确定里面到底有多少钱,另一方面也说明这个人回家后根本没花一点时间去把消费情况记入账本。如果不记账的话,又为什么要留那些收据呢?我是这样猜想的:因为这个人攒不下钱,因此他希望通过记账的方法来把握自己的消费情况,以期做出改善。但遗憾的是,他由于懒散成性,根本不愿意花一点点的时间去把收据入账并扔掉,结果就越积越多。这样的钱包就像那种堆满了垃圾的家一样,都是懒散和难以成事的人的特征。

同时,严重变形的钱包和大量的垃圾一样的收据表明,这个人对金钱一点感情都没有。那么金钱为什么要到他那里去呢?这种对金钱既无感情又缺乏管理能力的人,如果能攒下钱的话,一定是一个奇迹。

值得说明的是,照片里的钱包都是真实的例子。我本觉得这种臃肿的钱包难以置信,结果昨天就在一家便利店里看到了一例。。。

花钱如流水型

这类人不用钱包,而是用钞票夹(Money Clip),而且是名牌的。找回来的硬币就直接塞入裤袋里。这类人往往出自比较富裕的家庭(比如“富二代”)。他们对金钱的感觉很淡薄。虽然也意识到自己浪费成性,但是丝毫没有要改变的征兆。 这种人没有储蓄,原因可能是钱多到不需要储蓄的程度了,但可以肯定的是,他们凭自己能力赚到的钱一定少得可怜。

钞票夹的用意是在西方国家支付小费时,能迅速、潇洒地把钱拿出来。也就是说,它的设计思想是付钱的方便性。因此,喜欢勤俭的富人是不会用这种东西的。在没有小费制的日本,这种东西就完全成了促使人们更多、更快、更轻易地支付的装置。

同时,由于没有钱包,收据肯定都被扔掉,这样,就对自己的消费情况毫无掌握,因此,长久下去,很容易把家败掉。

次级债型

同样是不带钱包,只用一个装卡的小皮夹,钞票则是直接揣到衣服口袋里。乍一看,这个人携带各种积分卡,并保存在皮夹里,好像是个对金钱比较严谨的人,其实并非如此。把钱随便地揣在口袋里,就很容易丢失。这种人对金钱的这种毫不在乎的态度,说明他们从来没为金钱而吃过苦头,因此才不知道去珍惜。这种人当然也是生活在不缺钱的家庭里的。同时,注意一下他所持有的积分卡,里面充斥着“歌舞伎卡”、“漫画咖啡店卡”、“nanaco卡”显示出消费的气息,而缺乏生活气息。这种人缺乏对金钱的严谨和扎实的态度,他们可以很轻易地就去拿贷款,最后很轻易地走向破产,正如那些借入次级债而破产的人一样。

勤俭致富型

这类人原本并非富人,他们通过自己的不懈努力而终于成功致富。因此,他们深知金钱的重要性。例子中的钱包是某位从顶级销售人员走向独立创业的经营者的钱包。由于成为了经营者(老板),他把钱包换成了长型的钱包(富人和成功人士多用长型钱包)。同时准备一个专门存放硬币的小钱包,里面还时刻放着一枚“护身符”硬币。 平时除了乘坐出租车外,几乎全用信用卡消费,因此,积累了大量的积分。成为经营者后,买东西时,时刻想着性价比,目的明确地花钱。跟大家出去吃饭,也不再参加“二次会”。请人吃饭,也不去刻意摆谱,如果对方喜欢吃拉面,就到普通的拉面店去(如果是生意上的招待的话,可能行不通,至少在中国是绝对行不通的)。

注:从上面数第4枚,是一张美国通运金卡或通运金公司卡(Corporate Card)。

安定蓄积型

也是通过努力而成功的人。对金钱比一般人更富有感情。这是一位女性社长的钱包。在独立之前,她曾经在公司取得世界第二的业绩,并成为史上最年少的代理店支社长,且是首位女性支社长。

她的钱包只装崭新的钞票,而且票面都按同样的方向整理好。这样不只是处于美学的原因,还会让钞票“心情好”。一般人拜神灵时,都是把硬币投入钱箱,她则是把钱仔细地放入随身携带的专用纸袋里,再轻轻地放进去。她这种对金钱的爱心的确是超乎常人的。

随身携带很多护身符是实业家的习惯。因为他们深知,对于事业的成功,除了努力之外,强大的运势也是必须的。 随身携带护身符,就能感受到神灵对自己的护佑,于是就更能去放手一搏。

注:从上面数第4枚可能是一张美国通运自己在日本发行的白金卡(而不是跟SAISON合作发行的白金卡)。第5枚是花旗银行为贵宾客户(Citigold)发的储蓄卡。 第6枚可能是一张信用卡金卡。

总结富人的钱包的特点

  • 整洁美观
  • 用比较硬的皮革材料制成,不易变形
  • 钞票按面额的顺序码好
  • 信用卡等卡片按照使用频率排列
  • 钞票和收据分开保存,或者不保存收据
  • 携带的钞票金额在能管理的范围内,通常为几万日元

本人的钱包的特点

  • 用了好多年了(都记不起有多少年了),里面的布面有破损的地方。
  • 由于放入的卡稍多,而使得它有些厚。但并不存在因为大量垃圾而导致的臃肿现象 :-)
  • 卡按照使用频率高低排列和整理
  • 钞票一般按照面额排列(这样能对带的钱一目了然)
  • 钞票和信用卡收据分别保管。现金支付的收据不保留。
  • 里面的内容不乱。

看来差不多该换一个钱包了。不过,要找到一个质量好的并好用的还真不容易。再有,我由于多数时候不穿西装(特别是闷热的夏季),显然不便于用长型钱包。而长型钱包是比较好挑选和整理的。因此,只有时时稍微留心一点,希望尽早找到合用的钱包。:-)

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